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平安集團謝永林:科技"雙路徑"賦能金融 陸金所控股明確轉型定位

時間:2020-06-19   文章來源:平安集團   【字體:       

金融科技正深刻改變金融發展生態格局,成為全球金融競合重要因素。如何讓科技為金融"賦能",更好服務小微企業,助力上海打造國際金融科技中心,成為此次陸家嘴論壇重點討論的議題之一。

6月19日,中國平安集團總經理兼聯席CEO謝永林在陸家嘴論壇上表示,科技助力金融有兩大途徑,一是"從0到1",二是"從1到N"。所謂"從0到1",是以金融公司為主體,借助科技手段為金融主業提質增效;另一路徑是以金融科技公司為主體,總結0到1成果,批量化賦能中小金融機構,幫助其分享科技發展紅利,提高服務效率和效能,從"1到N",實現普惠金融。

謝永林認為,對眾多中小金融機構而言,第二條路徑更為實際可行。以陸金所控股為例,他表示,陸金所控股已明確"金融科技公司"戰略定位,通過"信息平臺+賦能平臺"兩大功能,實現兩大目標:通過科技賦能,以2F2C方式,幫大眾更好理財;以2F2B賦能中小金融機構,幫企業融資,進一步解決中小微企業融資難題,支持實體經濟。
 

科技+金融雙"快車道"

在建設上海國際金融中心這條路上,金融科技必須先行。謝永林認為,科技在此間的意義是為行業鋪設了兩條"快車道",并為不同類型的金融機構打開了兩種發展路徑。

路徑一,是"從0到1",用科技手段實現金融主業的提質增效,激發企業內生性的"質變"。謝永林認為,這一路徑,是通過人工智能(Artificial Intelligence)、區塊鏈(Block Chain)、云(Cloud)、大數據(Data)等領先科技,幫助銀行、保險、券商、基金等大型金融機構,實現"兩升兩降一新",即效率提升、體驗提升、成本降低、風險降低、模式創新。

以平安為例,過去30年平安集團持續深化金融+科技戰略,取得了顯著成效。例如,平安車險510(市區理賠5分鐘,郊區理賠10分鐘)極速理賠,利用技術手段打造了行業新標桿,有效疏解了城市的交通壓力;平安銀行信用卡發卡時間,從過往人工審核2天,縮短為智能評估的2分鐘,通過智能模型進行風控審批,審批人員效能10年提升15倍;銀行新一貸等信貸產品全線上操作,申請到放款縮短至10秒,智能風控模型讓信貸損失減少60%。

"通過‘從0到1’自建科技能力,有兩大必要條件缺一不可,"謝永林指出,"首先需要持續且巨大的科技投入。平安過去10年科技投入累計超過1000億元,未來5年還將繼續投入1000億元。其次,科技的研發和應用高度依賴于豐富的金融場景,需要不斷試錯、不斷迭代、形成模式。"

謝永林指出,上述兩大必要條件,是中小金融機構難以具備的。若要實現行業整體化和系統性的科技轉型,則需要第二條發展路徑,即讓有能力的領頭企業在0到1的基礎上,總結提煉0到1的成果,批量化賦能中小金融機構,以2F2C、2F2B的模式,提升中小金融機構的服務效率和效能,更有效實現行業的普惠金融。

"從1到N賦能行業,產生‘質到量’的轉變,不僅需要賦能企業自身具備專業性強、適用性強、穩定性強的科技金融技術,更需要具備可模塊化、可批量化、可規模化對外賦能和孵化的能力,即有‘科技輸出’的儲量和高度。"
 

陸金所控股兩大轉型定位

在平安的科技版圖中,已經有具備這樣能力的企業。謝永林表示,"金融機構的數字化轉型需要形成合力,在過往的業務和服務積淀上,平安旗下陸金所控股,將依托平安綜合金融平臺,探索‘從1到N’可行路徑。陸金所控股定位于‘金融科技公司’,將強化‘信息平臺+賦能平臺’兩大功能,通過科技賦能,為客戶提供更多元、更透明、更便捷安全的金融產品選擇,為機構提供專業化金融科技服務,助力行業數字化轉型發展。"

作為信息平臺,陸金所控股將繼續強化"平臺"定位,精選產品,以互聯網思維,為客戶提供多元、透明的金融產品和服務。要實現這一定位,陸金所控股既要有極致的信息披露能力,讓客戶真正識別風險,保護其權益;還要提供智能專業的資產配置方案,幫助客戶精選和匹配最合適的金融產品,實現財富保值增值。

作為賦能平臺,陸金所控股將依托于平安金融與科技的能力,如資產配置、風控、O2O客戶服務能力,通過開放平臺接口對外輸出,用科技手段賦能其他中小金融機構,提升他們的金融服務能力,更好服務B端、C端客戶。

謝永林透露,此次陸控轉型希望實現兩大目標,一是借助信息平臺的2F2C模式,幫大眾理財,實現財富增值,支持民生。二是通過2F2B模式,賦能中小金融機構,進一步解決中小微企業融資難題,支持實體經濟。

金融業科技化轉型,對服務小微企業和實體經濟至關重要。謝永林強調,"陸控有超過15年的020信貸服務經驗和10年的線上財富管理經驗,我們既是專業金融出身,又有別于傳統機構,擁有極為豐富的線上化、數據化和智能化服務經驗,并且形成了可分享、可輸出、可開放的模型和技術。2F2C模式將通過規范、透明、專業的信息披露,智能專業的資產配置方案,以及全市場最豐富的金融產品展示平臺,幫助客戶匹配最合適的金融產品,實現財富保值增值。2F2B模式將通過輸出賦能,提升中小金融機構服務經營客戶和風險防范能力,降低系統性金融風險的同時,幫助中小微企業更高效快捷的獲得融資支持,支持實體經濟,從而促進金融行業和實體產業從1到N的全面升級。"

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